2025国考（国家金融监督管理局）面试模拟题及参考解析（三十二）

　　请阐述逆向选择的概念， 并举一个经济学的例子， 说明原因及解决方法。

　　【主要测评要素】 专业能力

　　【参考解析】

　　根据我对经济学知识的了解和学习， 我所知道的逆向选择是信息不对称带来的另一个问题， 是指市场的某一方如果能够利用多于另一方的信息使自己受益而使另一方受损， 倾向于与对方签订协议进行交易。

　　在我们的实际生活中， 这样的经济学例子其实有很多， 比如保险公司与投保方之间的信息不对称就是一个很好的例子： 投保人对某些个人的实际情况十分清楚， 而公司对此却不可能完全了解， 或者说获取这类信息的成本较高， 正是由于这种信息结构的不对称性、 不完全性导致了保险市场上的逆向选择和道德风险的发生， 使得保险公司的赔付增加， 利润受损， 市场运行缺乏效率， 甚至诱使投保方从事保险欺诈活动，给全社会及个人生命财产安全造成了极大的威胁。

　　造成以上问题的原因主要是我国保险业目前还处于初级阶段， 国民的保险意识淡　薄， 保险公司存在重业务承保、 轻风险防范的经营指导思想。 风险识别系统和风险管理体制都不健全， 保险法规也不完善， 保险市场竞争处于一种无序状态， 这都使我国保险市场上投保方与保险公司之间的信息不对称问题严重， 尤其投保方利用其信息优势做出的 “逆向选择” 和 “道德风险” 行为更是对我国保险公司的持续经营和发展造成了极为不利的影响。 因此， 解决保险市场上的信息不对称问题是我国保险业界的一项重要任务， 我认为应该从以下四个方面进行解决：

　　一是根据案件的实际情况， 多方面、 多渠道进行调查， 情节严重者， 报请当地经侦部门立案调查， 提起民事、 刑事诉讼; 二是提炼逆向选择所带来的法律后果， 在一线队伍中进行宣导， 若发现业务人员参与， 发现一个， 处理一个， 切忌侃侃而谈， 把那几个调查伎俩公布出来; 三是通过保险行业协会建立黑名单数据库; 四是持续倡导诚信展业、 诚信投保， 呵护保险行业健康发展。