2024国家公务员考试面试模拟题及解析（四十七）

　　当下金融的主题是要全面加强金融监管,有效防范化解金融风险,切实提高金融监管有效性,依法将所有金融活动全部纳人监管,全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。请你谈谈对五大监管方式的理解。

　　[思维导图]

　　[答题要点]

　　(1)机构监管，就是根据机构的法律性质或者业务类别来实施监管。

　　(2)功能监管主要是看交易性质，对功能相同、法律关系相似的业务按照同一规则由同--监管机构实施监管的模式。

　　(3)行为监管当局聚焦于对金融机构的经营行为进行合规监管，通过打击不正当竞争等行为,实现对金融消费者合法权益的有效保护。

　　(4)穿透式监管是指金融监管机构穿透金融工具的形式，根据金融工具的本质进行监管。

　　(5)持续监管主要表现为监管行为和效果在时间上的连续。

　　[参考解析]

　　近年来，随着我国金融体制有由分业经营向混业经营转化的趋势，金融监管体制也逐渐变得多元化。在去年初组建国家金融监督管理总局时，便提出了强化五大监管方式。在去年末的中央金融工作会议上强调要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险，切实提高金融监管有效性，重申了五大监管方式。监管方式的改变也是适应经济金融发展的需要。下面谈谈我的理解。按照监管方式分为机构监管和功能监管。机构监管，就是根据机构的法律性质或者业务类别来实施监管，同-类金融机构统一监管，简单地说就是谁发牌照谁监管。

　　我国长期以来坚持机构监管，以前“一行三会”的监管格局，证监会、银监会、保监会分别负责监管证券业、银行业和保险业。功能监管主要是看交易性质，对功能相同、法律关系相似的业务按照同--规则由同--监管机构实施监管的模式,比如，如果--个金融控股集团想要从事信贷类业务，就必须获得银行业相关牌照并接受银行业监管机构监管，如果其还想从事保险业务的话，也需要获得保险业牌照并接受专业监管。

　　2018年保监会和银监会合并为银保监会，体现了具有相似功能的金融业务合并监管的趋势。去年进行的机构改革，形成了“一委一行一局一会”格局，从根本上理顺了机构监管和功能监管的关系。按照目的，金融监管也可以分为行为监管和审慎监管。行为监管当局聚焦于对金融机构的经营行为进行合规监管，通过打击不正当竞争等行为，实现对金融消费者合法权益的有效保护。目前，我国行为监管的监管主体是国家金融监督管理总局和证监会。审慎监管则是保障微观和宏观层面的稳定。行为监管和审慎监管体现了“双峰”监管理念。所谓“双峰”监管，就是将金融监管机构分成两个，一个维护金融体系稳定，另一个保护消费者。即“审慎监管+行为监管”这“双峰”。有经济学家比喻，审慎监管像医生，目标是治病救人，发现了问题会积极采取措施加以医治;而行为监管则类似于警察执法，发现违法、违纪行为后会立即处罚，对当事人严肃问责。穿透式监管是指金融监管机构穿透金融工具的形式，根据金融工具的本质进行监管。最早在互联网金融中使用。金融创新使得出现监管漏洞和监管套利问题，穿透监管以实质重于形式的原则，以风险控制为核心，以资产管理为对象，主要针对各类理财、投资类资金的来源、投向等各个环节实施全过程管控。持续监管主要表现为监管行为和效果在时间上的连续。监管者要有一系列持续进行的金融机构监管手段及对金融机构的信息要求，切实盯住风险、提示风险、防范和化解风险。强化五大监管方式是顺应国际形势，也是总结过去多年我国在金融监管方面的实践经验，优化监管流程和结构，实现对业务、行为和微观主体的全方位监管,进而提:高监管效率。