2024国家公务员考试面试模拟题及解析（五十一）

　　请你谈谈对《民法典》中保证方式的理解。

　　[思维导图]

　　[答题要点]

　　保证是指第三人和债权人约定，当债务人不履行其债务时，该第三人按照约定履

　　行债务或者承担责任的担保方式。

　　1.一般保证:是指当事人在保证合同中约定，债务人不履行债务时，由保证人承担保证责任的保证。一般保证的保证人享有先诉抗辩权。

　　2.连带责任保证:是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。连带保证仍具有一般保证的从属性。连带保证仍以主债务的成立和存续为其存在的必要条件。连带保证不具有补充性。连带保证人与债务人负连带责任，债权人可先向保证人要求其履行保证义务,而无论主债务人的财产是否能够清偿。

　　3.共同保证:同--债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。

　　[参考解析]

　　保证是指第三人和债权人约定，当债务人不履行其债务时，该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式。保证的方式主要有一-般保证、连带责任保证和共同保证，下面具体分析这三种保证方式。

　　1.一般保证

　　《民法典》第六百八十七条第一款规定，“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。”

　　(1)特征:一般保证，保证人享有“先诉抗辩权”，在未达到债务人“不能”履行债务的程度之前，保证人可行使先诉抗辩权，拒绝对债权人承担保证责任;保证人行使先诉抗辩权的，保证人仅对债权人承担“补充责任”，仅对债务人不能履行的债务部分，对债权人承担保证责任。所谓“债务人不能履行债务”，是指在债务人不履行到期债务时，债权人通过起诉或者申请仲裁对债务人取得执行根据，或者以赋予强制执行效力的公证债权文书为执行根据，就债务人的财产依法强制执行完毕后,债务人仍不能清偿全部或者部分债务。

　　(2)成立情形:①明确约定保证方式为一般保证。包括在保证合同中约定“保证方式为一般保证”;当事人在保证合同中约定了保证人在债务人不能履行债务或者无力偿还

　　债务时才承担保证责任等类似内容，具有债务人应当先承担责任的意思表示。②对保证方式没有约定或者约定不明确。《民法典》第六百八十六条第二款规定，“ 当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照- -般保证承担保证责任。”

　　2.连带责任保证

　　(1)特征:①保证人不享有“先诉抗辩权”。《民法典》第六百八十八条第二款规定，“连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”。②债务人与保证人对债权人承担“不真正连带责任”。在对外关系上,债务人与保证人对债权人的责任与连带责任无区别;在对内关系上，保证人仅对债权人承担中间责任，保证人不承担最终责任，债务人承担全部最终责任，保证人对债权人承担保证责任后，可“全额"向债务人追偿。

　　(2)成立情形:仅在保证人与债权人明确约定保证方式为连带责任保证时，才能认定保证方式为连带责任保证。

　　3.共同保证:同--债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，债权人可以请求任何-一个保证人在其保证范围内承担保证责任。通过上述法律知识我们发现，对于债权人来说，明确约定保证方式为连带责任保证会更有利，即使主债务人有履行能力，债权人要求主债务人履行之前，便要求保证人履行，保证人也不得拒绝履行保证义务。在现实经济生活中，采取保证的这种担保方式的情况比较常见，但存在的问题也比较多。一个突出的问题就是保证人的保证责任，如银行、信用社等金融机构在贷款时，既追求自身的经济效益，又考虑放贷资金的安全，一般是在有保证人为借款人提供保证时，才与借款人签订合同。但往往又因保证人无代偿能力、保证人不具备主体资格等因素，很难使保证责任落到实处，债权.无法得到实现。因此，国金局作为金融行业的监管机构，在对商业银行的各类贷款业务进行管理时，也要特别注重对保证合同的条款、保证人的资格进行审查，尽可能避免债权无法实现的情况。